德州小型贷款机构Monet加入加密银行领域

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位于奥斯汀郊外的德州小镇巴达，即将在金融创新的讨论中变得热闹非凡。Monet是一家资产规模仅1. 5亿美元的小型州立特许银行，已正式申请成为联邦储备系统成员。业内人士立即意识到，此举是其战略转型、旨在成为数字资产领域全方位服务银行的关键一步。这并非又一家只想浅尝辄止的社区银行，而是对一个既见证过惊人溃败、也出现过经监管批准的谨慎成功的利基市场的审慎进入。在美国，专注于加密货币的银行业仍是一片险象环生但潜力巨大的前沿领域，Silvergate、Signature和硅谷银行的阴影挥之不去——这些银行去年的倒闭在传统金融（TradFi）和去中心化金融（DeFi）领域均引发了冲击波，切断了无数公司至关重要的法币出入金通道。因此，Monet的举措是对新篇章的大胆押注——这个新篇章不再由2021年那种蛮荒西部的风气定义，而是由监管机构所要求的、以合规为首要任务的强硬态度所塑造，这些监管机构对整个资产类别仍深表怀疑。该银行的首席执行官John Ziolkowski并非加密货币界的牛仔；他的背景深深植根于稳健的社区银行和监管科技领域，这预示着其意在搭建桥梁而非将其烧毁。这份申请不仅仅是文书工作；它是一份声明，表明数字资产的机构基础设施正在一砖一瓦地重建，并带上了德州的特色。对于一家旨在服务加密客户的银行而言，获得美联储主账户的重要性怎么强调都不为过。它提供了对美国支付系统的直接访问，能够实现实时结算，并为需要在传统美元和数字代币之间快速转移资金的企业大幅提升运营效率。多年来，这种访问权限如同圣杯，而其对众多申请者的拒绝造成了阻碍增长、并将创新推向海外的瓶颈。Monet在此处的潜在成功，将使其跻身于一个极小的精英群体，例如Custodia Bank（该银行为获得同样的权限进行了一场非常公开但迄今未成功的法律斗争）以及Kraken最近推出的托管实体，这标志着监管的坚冰可能正在缓慢融化。其位于德州的战略选址也颇具意味。该州已将自身定位为一个对加密货币友好的中心，拥有支持创新的立法和有利于金融科技的政治气候，为Monet培育与不断增长的区块链初创公司、矿工以及从监管环境较差的地区迁来的交易公司的关系，创造了肥沃的土壤。然而，这条道路充满挑战，远不止于获得监管批准。专注于加密货币的银行的商业模式本身就很复杂，需要在数字资产的波动性和创新性与银行审查员严格、规避风险的要求之间取得平衡。他们必须为这个全球性、全天候运作的行业掌握反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）规程，管理私钥的新型托管解决方案，并驾驭传统规则手册从未设计处理的资产的会计和资本处理方式。此外，他们还必须说服持怀疑态度的公众和警惕的机构合作伙伴，这种模式是可持续且安全的，并与导致其前任们覆灭的过度杠杆化行为划清界限。 Monet的策略似乎是选择性、深度的合作伙伴关系，而非广泛的零售业务，初期重点是为该领域内成熟、合规的公司提供资金管理、支付服务和有担保的贷款。这种审慎、甚至近乎乏味的策略，或许正是其最大的优势。在金融历史的漫长进程中，区块链技术与银行体系基石的融合似乎不可避免。我们从Monet的申请中看到的，正是这种融合早期、务实的工作——一家德州小型贷款机构并非试图颠覆美联储，而是希望加入其中，以期在旧金融世界与新金融世界之间，搭建一座受监管、有韧性的桥梁。这项事业的成败，将成为这两个世界能否共存共荣，还是其间的鸿沟依然无法跨越的关键案例研究。.

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